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- 创新发布 │ 北京保险服务中心与国内主要商用车主机厂联合研发重载卡车（CTI）数智化风控产品落地运营
- 时间：2025-06-05
- URL: https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIwOTU2MzcyMQ==&mid=2247489442&idx=1&sn=095bda4957ab3e71e2d711dd9b0120c2
- 摘要：针对行业痛点，北京保险服务中心响应国家大数据智能化战略号召，与国内主要商用车主机厂联合开展数智化应用科技攻关，重磅推出行业首个重载卡车生态智能风控平台——CTI（Commercial Trunk Insurance），以数据驱动和技术创新破解行业困局。
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重载货车是国民经济运行发展的重要支撑和保障，多年来一直面临着出险高赔付、风险高波动性，以及车主投保难等行业难题，而行业现有承保风控模型/系统受基础数据失真、运算逻辑复杂、字段维度单一等问题，往往不能客观、真实、有效地反映车辆实际运行使用风险，导致保险公司面临定价失准、风控失效，甚至总分机构间经营信任缺失等经营痛点。针对行业痛点，北京保险服务中心响应国家大数据智能化战略号召，与国内主要商用车主机厂联合开展数智化应用科技攻关，重磅推出行业首个重载卡车生态智能风控平台——CTI（Commercial Trunk Insurance），以数据驱动和技术创新破解行业困局。
“全景车联网数据＋能耗因子”构建四维风险评估体系
车联网数据直连，构建可信数据底座
北京保险服务中心联合一汽解放、东风、中国重汽、陕汽、福田等国内五大商用车领军企业，基于前装T-Box，构建了可靠、唯一的车联网数据空间。通过车联网原生数据直连，保障了平台数据的可靠性与模型的有效性。凭借覆盖全国80%在用重卡的市场渗透力，每秒捕获100余项动态风险信号，实现了对车辆风险行为的全方位监测。
行业首创能耗因子建模，风险检验的“金钥匙”
作为行业内首家将能耗因子纳入模型建设的风控产品，CTI通过对车辆能耗数据的深入分析，实现了对风险评估的精度升级。当车辆能耗异常升高15%时，风险概率显著增加，实测数据显示，最高能耗组（F组）的三者险出险率较基准组（D组）达1.4倍，较最低能耗组（A组）1.86倍。这种强正相关特性使能耗数据成为预测事故概率的"先知指标"，保险公司可据此对高风险车队实施动态保费浮动或定向风险干预，实现从"事后赔付"到"事前防御"的范式跃迁。同时，通过保费优惠浮动，促进重载货车节能减排行动实施。
图1：百公里能耗三者险出险率区分效果
四维风险评估体系
CTI突破传统仅依靠车辆运行数据的“一维”风控模型，以“车辆-场景-能耗-行为”的四维因子重构风险评估体系。通过AI智能算法实现毫秒级解析，构建起从机械性能到人为操作的立体防护网。实测结果显示：三者险出险率的预测拟合优度达0.99，最高风险组与最低风险组的出险率极差超2.2倍；主险赔付率预测拟合优度达0.97，赔付率极差达2.68倍，为风险识别提供了多维度、高精度的评估模式。
图2：三者险出险率评分模型效果
图3：主全NCD后标费赔付率评分模型效果
开启重卡保险风控新时代
在数字经济浪潮下，北京保险服务中心以前沿科技为引擎，已构建了覆盖新能源车（EVI）、网约车（CVI）、重载货车（CTI）、动力电池（EVB）等多元应用场景的保险全链路数智风控产品矩阵。其中，战略级产品线CTI重载货车风险管理产品，通过深度整合底层车联网数据、引入核心能耗因子的四维模型，不仅重构了"人-车-路-环境"动态风险定价算法，更打造了“精准认知-智能决策-有效行动”的智能管理引擎，验证了数据要素重构产业生态的革新力量。
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关于我们
北京保险服务中心股份有限公司，原名称为北京保险交易所股份有限公司，于2009年12月经北京市金融工作局批准，报备原中国保监会设立，注册资本5亿元人民币。公司现为中国保险行业协会成员、首都要素交易市场成员单位、新能源汽车国家大数据联盟理事单位、中国汽车工程学会大数据应用分会创始成员、中国健康管理协会保险分会常务理事单位、中国道路交通安全协会会员单位、中关村高新技术企业。公司主要股东包括：北京人济集团、北京市石景山国有资本投资公司等。公司经营主要业务有保险风险管理服务、原保险和再保险交易服务、保单管理和保险科技运用等。
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